O décimo terceiro salário é um dinheiro extra que pode transformar suas finanças. Ele pode ser usado para quitar dívidas, criar reserva de emergência e investir na Bolsa. Você pode escolher entre estratégias de longo prazo (como ações e FIIs) ou de curto prazo (Day Trade), dependendo do seu perfil.
Como investir o décimo terceiro? Com o final do ano chegando, já é o momento de começar a pensar no que fazer com o dinheiro e investir, sem dúvidas, é uma ótima opção!
Usando bom planejamento com as estratégias certas, você pode multiplicar esse dinheiro e complementar o seu patrimônio para conquistar sua liberdade financeira no futuro, comprar uma casa própria ou qualquer outro objetivo!
Quer aprender como fazer isso?
Então, continue a leitura e descubra como usar o seu 13º salário com foco no futuro! 💸
O que é o décimo terceiro salário?
O décimo terceiro salário é um direito garantido por lei a todos os trabalhadores contratados pelo regime CLT, além dos aposentados e pensionistas.
Essa gratificação de fim de ano equivale a 1/12 da remuneração total de cada mês trabalhado ao longo do ano.
O pagamento costuma ser pago em até duas parcelas:
- A primeira até 30 de novembro e
- A segunda até 20 de dezembro.
Portanto, se você manter o vínculo trabalhista durante o ano inteiro, receberá um salário “a mais”, ou seja, um aporte financeiro extra.
Embora muitos associam esse dinheiro às festas de fim de ano, viagens ou compras de Natal, o recomendado é que esse valor adicional seja usado de forma estratégica.
Afinal, nesse período do ano os preços do comércio estão inflacionados e o consumo impulsivo reduz o potencial real desse recurso.
Por isso, quem opta por planejar o uso do décimo terceiro pode transformar essa gratificação em uma oportunidade de quitar dívidas, fortalecer a reserva financeira ou investir no futuro.
O que fazer com o décimo terceiro? Veja o planejamento
Antes de pensar em investir o décimo terceiro salário, você precisa de uma base financeira sólida — e essa gratificação pode ser usada para isso, desde que você considere essa ordem estratégica de prioridades: ⬇️
1. Quitação de dívidas
Sua prioridade deve ser usar o décimo terceiro salário para quitar dívidas com juros altos, como cartão de crédito, cheque especial ou empréstimos pessoais.
Como essas modalidades costumam cobrar taxas muito elevadas, se você investisse esse valor em ativos de baixo risco, o ganho obtido dificilmente compensaria o custo desses juros.
Por isso, o recomendado é usar o 13º salário para eliminar as suas dívidas e, se for o caso, direcionar o saldo restante para o segundo ponto da nossa lista de prioridades.
2. Reserva de emergência
Com as dívidas sob controle, o passo seguinte é fortalecer (ou criar) a sua reserva de emergência — um valor guardado exclusivamente para cobrir imprevistos, como despesas médicas, perda de renda ou reparos urgentes.
Essa estratégia funciona como uma margem de garantia pessoal, impedindo que o investidor precise vender outros ativos ou interromper estratégias de longo prazo em momentos desfavoráveis do mercado.
O ideal é que sua reserva de emergência represente de três a seis meses do custo de vida mensal e seja aplicada em investimentos de alta liquidez e baixo risco, como Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária ou contas remuneradas.
3. Definindo o perfil de investidor
Com uma base financeira sólida, está na hora de começar a traçar o seu perfil de investidor, determinando o quanto você tolera oscilações e riscos em busca de retorno financeiro. 🤔
Os tipos são:
- Conservador: busca segurança e previsibilidade. São indicados os investimentos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs, que oferecem retorno mais estável, mas que podem ser demorados.
- Moderado: aceita algum risco em troca de rentabilidades melhores. Pode mesclar renda fixa e renda variável, como fundos multimercado ou ETFs.
- Arrojado: foca no crescimento do patrimônio e aceita oscilações no curto prazo. A renda variável — como ações, fundos imobiliários, BDRs — é o ideal para esse perfil.
Durante essa etapa de conhecimento, determine também o prazo dos seus objetivos (curto, médio ou longo prazo).
Essas duas informações serão cruciais na hora de escolher a sua estratégia de investimentos e para evitar decisões impulsivas que comprometem o retorno a longo prazo.
Estratégias para investir o 13º na Bolsa: longo ou curto prazo?
Após organizar as finanças e entender o próprio perfil de investidor, chegou o momento de fazer o décimo terceiro trabalhar a seu favor.
Na Renda Variável, esse dinheiro pode ser aplicado de duas formas principais:
- Estratégias de longo prazo, voltadas à construção de patrimônio;
- Estratégias de curto prazo, voltadas a ganhos rápidos com as oscilações do mercado financeiro.
Então, se esse tipo de investimento é indicado para o seu perfil, venha aprender abaixo como funciona cada uma delas.
Estratégia de longo prazo
Para investir o décimo terceiro salário com foco em objetivos de longo prazo, o investidor deve comprar ativos e mantê-los durante anos, aproveitando o crescimento das empresas e os juros compostos.
Essa estratégia é conhecida como Buy and Hold (comprar e segurar) e visa a valorização dos papéis e o recebimento de proventos — como dividendos e juros sobre capital próprio.
Algumas formas de colocá-la em prática são:
- Comprar ações de empresas consolidadas e com potencial de valorização futura, gerando lucro com dividendos;
- Adquirir cotas em Fundos Imobiliários (FIIs), que distribuem rendimentos mensais e permitem investir no setor imobiliário;
- Comprar ações de empresas em crescimento e com potencial de valorização futura);
- Obter uma carteira recomendada da Clear Corretora, que mensalmente divulga sugestões de ativos com foco em diferentes perfis e objetivos de investimento.
Estratégia de curto prazo (ganhos rápidos)
Essa modalidade é recomendada para investidores com perfil arrojado, que desejam usar o 13º salário como capital para operar no mercado.
Nesse caso, as operações mais praticadas são:
- Swing Trade: compra e venda de ativos em um período de dias ou semanas, buscando lucrar com movimentos de curto prazo;
- Day Trade: compra e venda de ativos no mesmo dia, com foco em obtenção de lucro a partir das pequenas variações de preço e alto volume de operações.
No entanto, essas estratégias exigem estudo, disciplina e controle emocional, por envolverem riscos elevados.
Portanto, recomendamos essas operações somente para investidores experientes, que sabem lidar com volatilidade e têm tempo para acompanhar o mercado de perto.
Vantagens e riscos de investir o 13º salário em Renda Variável
Investir o décimo terceiro salário em Renda Variável pode ser uma excelente oportunidade para quem já tem as finanças organizadas e deseja dar um passo além na construção de patrimônio.
No entanto, assim como toda estratégia de investimento, há riscos e vantagens que você deve considerar antes de comprar os seus ativos.
Vamos conhecer os principais:
Volatilidade
A volatilidade representa a variação constante dos preços dos ativos na bolsa.
Por isso, se você investir o décimo terceiro salário em ações, FIIs ou ETFs precisa estar preparado para momentos de alta e de queda.
Por outro lado, essa volatilidade é justamente o que cria oportunidades de lucro em operações de curto prazo, como Day Trade ou Swing Trade.
Além disso, os investidores podem usar a alavancagem durante suas operações, aproveitando um crédito cedido pelas corretoras para operar com valores maiores do que o disponível.
Essa tática pode amplificar tanto os ganhos quanto as perdas, exigindo experiência e uma gestão de risco rigorosa.
Diversificação
Por outro lado, o 13º salário pode representar a chance ideal de diversificar a carteira e incluir ativos de Renda Variável, como ações, FIIs ou ETFs. Afinal, você terá um valor extra para “arriscar”.
Inclusive, é importante destacar que a diversificação é uma das principais ferramentas de proteção do investidor, por distribuir o risco entre diferentes tipos de ativos e setores, equilibrando eventuais perdas.
Além disso, os ativos de renda variável costumam superar a renda fixa no longo prazo, especialmente quando o investidor reinveste os proventos e mantém uma estratégia consistente.
Vale a pena investir o 13º na Bolsa?
Com certeza, desde que o investidor possua uma base financeira organizada, sem dívidas e com uma reserva de emergência formada.
Nesse cenário, investir o décimo terceiro salário pode ser o ponto de partida ideal para entrar na Renda Variável, seja para acumular patrimônio no longo prazo ou testar estratégias de ganho rápido.
Contudo, essa decisão deve ser baseada em seu perfil de investidor, na sua capacidade de tolerância de risco e nos seus objetivos financeiros.
Se perceber que a renda variável não é recomendada para você, mantenha uma estratégia baseada em investimentos de renda fixa.
Como investir o décimo terceiro? Passo a passo
Agora, vamos aprender na prática como transformar essa bonificação extra em resultados! Para investir o décimo terceiro, você pode seguir esse passo a passo simplificado: 👇
- Conclua os passos do planejamento financeiro: quite as suas dívidas com juros altos e forme uma reserva de emergência, com um valor equivalente a três ou seis meses das suas despesas essenciais.
- Escolha uma conta em uma corretora de valores: compare taxas, qualidade da plataforma, ferramentas de análise, atendimento e segurança, escolhendo uma instituição confiável.
- Abra a sua conta na corretora: faça o seu cadastro online, envie os documentos solicitados e valide a sua inscrição.
- Transfira o valor desejado do 13º para a carteira na corretora: faça a transferência do dinheiro separado para essa estratégia usando um dos meios disponíveis, como o PIX.
- Escolha o ativo: com base em sua estratégia (longo prazo ou trading), analise os papéis disponíveis na Bolsa de Valores.
- Compre os ativos escolhidos: escolha o tipo de ordem (limitada ou a mercado), defina tamanho da posição e as regras de risco, execute a ordem de compra e conforme a execução.
Por fim, acompanhe os seus papéis, analisando os seus resultados e realizando ajustes em sua estratégia sempre que houver alguma mudança significativa no mercado.
FAQ sobre o décimo terceiro
Quando o 13º salário é pago?
O 13º salário é pago em duas parcelas: a primeira até 30 de novembro e a segunda até 20 de dezembro.
Preciso investir o valor todo de uma vez?
Não, você pode dividir o valor, destinando parte para quitar dívidas, reforçar a reserva e investir o restante gradualmente.
Posso usar o 13º para começar no Day Trade?
Pode, mas com cautela. O Day Trade exige estudo, controle emocional e alto nível de risco. Use somente uma pequena parte do 13º se quiser testar essa estratégia.
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