Um dos investidores mais conhecidos do mercado financeiro, Warren Buffet, sempre defendeu que nenhuma pessoa deveria depender apenas de uma fonte de renda. Para ele, diversificando sua carteira é possível minimizar os riscos e evitar entrar em apuros.
Quando falamos de renda variável, é possível até mesmo viver de renda dos investimentos, através de dividendos, desde que se tome riscos calculados e se invista com sabedoria. 😉
O investidor que pensa em montar uma carteira focada neste ativo e viver de dividendos deverá investir no longo prazo e ter certa regularidade em seus aportes para que seu crescimento patrimonial justifique o recebimento de dividendos ao ponto de poder viver apenas desta receita.
A seguir, explicaremos sobre o provento mais popular do mercado, trazendo uma perspectiva de que se é possível ou não viver de dividendos. Boa leitura! ⬇️
É possível viver de dividendos?
Quando o investidor decide ingressar na Bolsa de Valores, é necessário que ele entenda os riscos para saber como driblá-los.
Visar o longo prazo pode ser o primeiro passo para começar a diminuir os riscos dos seus investimentos. E isso também tem a ver com seu perfil estar alinhado com esses prazos.
Se você pretende montar uma carteira de ações que paguem bons dividendos ao longo prazo, será necessário estudar sobre as empresas listadas na Bolsa e conhecer o potencial delas antes de selecionar as melhores para a sua carteira – sejam as small caps, mid caps ou blue chips.
Nesse ponto, a análise fundamentalista será de extrema importância, pois é por meio dela que você identificará se a empresa tem potencial de crescimento ou não.
👉 Aprenda o que é gerenciamento de riscos e como montar uma boa estratégia
Como descobrir se uma empresa é boa ou não em dividendos?
Pensando em viver de dividendos, o mais importante é entender se a empresa consegue ser lucrativa constantemente e a longo prazo, pois dividendos são justamente o lucro da empresa distribuído aos acionistas. Ou seja, empresas que têm prejuízo não terão nada a dividir com os investidores.
Pelas regras das companhias listadas no Brasil, empresas podem ficar até três anos sem distribuir qualquer tipo de provento aos investidores e acionistas, justificando anualmente os motivos para isso. 💸
Se no quarto ano a empresa continuar sem conseguir lucro, todos os acionistas — tanto de ações ordinárias quanto preferenciais — passam a ter direito ao voto nas assembleias da organização.
Fique atento ao Payout
Payout significa a quantidade em porcentagem do quanto a empresa divide os seus lucros. Na prática, fica a critério de cada companhia destinar maior parte ou não dos lucros para a divisão com os acionistas.
Agora que você já sabe o que é Payout, vale uma observação: não é porque o payout de uma empresa é alto que ela deve ir automaticamente para a nossa carteira. 👀
Empresas que já estão consolidadas há bastante tempo no mercado podem ter um payout alto, pois não precisam fazer grandes investimentos para crescer rapidamente.
Já empresas pequenas listadas na Bolsa de Valores tendem a reinvestir boa parte dos lucros para conseguir crescer ao longo do tempo.
Por isso, é importante olhar o patrimônio líquido e o valor de mercado simultaneamente, comparando tamanho e posição da empresa perante os concorrentes.
Quanto é possível receber em dividendos dessas empresas?
Para viver de dividendos, é preciso recebê-los, certo? Logo, deve-se olhar o indicador que chamamos de Dividend Yield (DY), ou seja, quanto de proventos será recebido em porcentagem em relação ao valor da ação praticado.
Vejamos esse exemplo: a empresa Clear (CLRN3), listada na nossa Bolsa de Valores, está sendo cotada a R$ 21,35 e no último período pagou R$ 0,90 por ação.
Seu Dividend Yield será de 4,5%, ou seja, essa empresa rentabiliza em dividendos o mesmo que a poupança e, analisando sob essa ótica, muitos podem achar que o investimento seja ruim.
Porém, quando se investe em ações, é possível ganhar não somente com os proventos pagos, mas também com a valorização delas no longo prazo. 😎
Quando são pagos os dividendos?
Outro tópico importante se você quer saber se é possível viver de dividendos é: quando são pagos os dividendos? 🤔
Existem diversas plataformas, aplicativos e sites que podem indicar a data de pagamento, mas o comunicado oficial da empresa anunciando quando e quanto será distribuído, sempre sairá primeiro no site de RI (Relações com Investidor) da própria organização.
Por meio desse portal a empresa divulga todos os resultados, balanços, projetos e demais comunicados aos quais os acionistas devem ter acesso. Os calendários de pagamentos são previamente divulgados e cada organização faz o seu.
Existem empresas que pagam dividendos todos os meses, enquanto outras pagam semestralmente ou anualmente. Para ter mais detalhes, basta encontrar os comunicados da empresa aos acionistas quanto a esse tema.
Para quem deseja viver de dividendos é interessante ter empresas na carteira que paguem dividendos em períodos diferentes do ano, para chegar o mais próximo possível de uma renda mensal.
Os valores dos dividendos sempre caem diretamente na conta da corretora e não possuem dedução do imposto de renda, diferente de outra forma de receber proventos que são os juros sobre capital próprio (JCP), o qual já vem com a dedução do imposto.
Quanto é preciso ter para viver de dividendos pagos pelas empresas?
Tudo depende do seu custo de vida e quanto sua carteira de dividendos está pagando. Hoje conseguimos tranquilamente encontrar boas empresas que pagam mais de 7% a.a. neste provento.
Vamos supor que suas ações irão render em média 7% a.a.. Agora imagine que o seu custo de vida é de aproximadamente R$ 5.000,00 por mês.
A conta é simples, não passa de uma regra de três: se você precisa que 7% seja igual ao seu custo de vida, que nesse caso é de R$ 5.000,00, então o patrimônio total investido na carteira de ações deverá ser de, aproximadamente, R$ 870.000,00 para cumprir com suas obrigações sem precisar trabalhar a mais por isso.
Talvez pareça muito dinheiro para pouco retorno, mas é importante lembrar que o valor investido continuará rendendo na bolsa, e seu dividendo tende a aumentar com isso. 💰
Também é preciso considerar que quem procura viver de dividendos no mercado acionário pode buscar rentabilidades maiores que a média.
Portanto, é possível, sim, rentabilizar sua carteira de ações e viver de rendimentos. Tudo dependerá do quanto você se dedica para formar seu patrimônio e alcançar boas rentabilidades pensando no seu custo de vida.
Agora que você já sabe tudo sobre viver de dividendos, abra sua conta na Clear e opere com a corretora especialista em trading. 🚀
