Descobrir como economizar dinheiro pode até parecer fácil na teoria, mas na prática…
É bem mais difícil do que parece. Não é à toa que 3 em cada 4 famílias brasileiras estão endividadas, segundo um estudo da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Não é apenas cortar um gasto aqui e ali. É preciso uma verdadeira reorganização financeira para conseguir poupar de verdade e, para além disso, talvez ainda seja necessário dar um passo a mais e começar a investir para juntar dinheiro.
Pensando nisso, preparamos esse artigo com diversas dicas para economizar dinheiro e conquistar o sucesso financeiro de maneira saudável. Bora conferir? 👇
Como economizar dinheiro?
Bom, se você está lendo esse conteúdo, então está buscando como economizar dinheiro. Mas por onde começar? Parecem tantos caminhos a serem seguidos, né? Qual o mais efetivo deles?
Já adiantamos que não existe um caminho único que funcione e se adeque a todas as realidades. Por isso, vamos dar algumas dicas de economia e, a partir delas, você pode entender o que faz sentido na sua rotina ou não, combinado? 😉
Economizando no dia a dia
1. Utilize a estratégia do dia zero
Delivery, Uber, compra pela internet… Se você observar seus gastos, pode perceber que boa parte deles é com “besteiras” no dia a dia.
Por isso, pode ser uma boa ideia implementar a estratégia do “dia zero”.
É bem simples: você escolhe um dia da semana para não gastar com nada. Planeje-se antes de colocar em prática e, se possível, deixe até o cartão em casa antes de sair.
Assim, você dá um passinho a mais na direção da liberdade financeira.
2. Leve marmitas para o trabalho quando puder
Já parou pra pensar quanto você gasta comprando comida na rua?
Colocando na ponta do lápis, R$ 20 em almoço por dia de trabalho somam cerca de R$ 440 por mês. Com esse dinheiro, é possível fazer marmitas e talvez sobre um valor para guardar, além de, geralmente, ser uma opção mais saudável.
3. Utilize sites de desconto
Existem diversos sites que oferecem descontos em compras na internet. É uma forma simples de economizar no dia a dia na hora de realizar uma compra on-line.
4. Procure opções de lazer gratuitas
Você não precisa (nem deve!) abrir mão do lazer para juntar dinheiro rapidamente. Afinal, ele é essencial para o nosso bem-estar.
No entanto, é possível planejar um programa do final de semana com algo gratuito, por exemplo!
Algumas opções:
- Maratona de séries ou filmes — inclusive, temos dicas ótimas de filmes sobre o mercado financeiro pra você;
- Passeio de bike — é uma excelente opção para incluir na rotina, principalmente se você mora em uma cidade arborizada;
- Noite de jogos com seus amigos, principalmente jogos de tabuleiro ou cartas;
- Piquenique no parque — já pegando a onda das marmitas saudáveis e econômicas também.
5. Pegue emprestado (não o dinheiro)
Vai a uma festa e precisa de um vestido? Ou precisa de uma furadeira apenas para colocar uma cortina?
Essas são situações que podem gerar gasto com um item que você só vai utilizar uma vez.
Uma forma de economizar dinheiro, nesses casos, pode ser pegar emprestado de algum amigo ou vizinho e depois devolver — só tenha cuidado na hora de utilizá-lo, claro! 😅
Economias de médio prazo
Estendendo nossas dicas para economizar dinheiro para além do dia a dia, vamos ver como aplicar o conceito de economia no médio prazo? Segue o fio 🧶
6. Tenha cautela com o cartão de crédito
Afinal, o cartão de crédito é o vilão? Na verdade, ele não é o problema e, em alguns casos, pode ser até uma forma de economizar dinheiro.
Tudo depende do seu uso. Você pode utilizá-lo para parcelar compras diversas vezes, pagar mais caro com os juros, esquecer de pagar a fatura, acabar estourando o limite e se endividar…
Ou pode aproveitar o programa de milhas e pontos, por exemplo, para viajar economizando.
Quer alguns conselhos para economizar dinheiro utilizando o cartão de crédito? Olha só:
- Evite parcelar as compras, pois, pelo parcelamento, você cria uma dívida que se estende durante meses. Além disso, de parcelamento em parcelamento, você pode acabar numa bola de neve sem previsão para acabar;
- Defina um valor máximo para compras (sabe aquela função de controlar o seu dinheiro via app do banco? Faça uso dela diminuindo seu limite mensal, por exemplo, e, como meta, tenha em mente: “gastar menos, quando possível”);
- Evite emprestar seu cartão, inclusive para família e amigos;
- Evite ter vários cartões;
- Não saque dinheiro com seu cartão de crédito;
- Inscreva-se em um programa de pontos;
- Marque no calendário o vencimento da fatura.
7. Estabeleça um orçamento semanal
Uma das dicas para economizar dinheiro é definir quanto você pode gastar por semana em cada área da sua vida.
Por exemplo, se você estabeleceu R$ 400 para lazer no mês, são R$ 100 na semana. É possível planejar que o máximo disponível para gastar em uma saída é esse valor.
Essa prática ajuda a limitar seus gastos e possibilitar uma visão melhor do seu planejamento financeiro.
Mas lembre-se de não se culpar caso esse planejamento não dê certo em algumas das vezes. Afinal, a gente entende que a alta dos preços e imprevistos estão sempre nos rondando. Faça o que estiver a seu alcance, ok? 😉
8. Faça o possível para economizar no supermercado
Mesmo estipulando um valor, o gasto com supermercado quase sempre é acima do esperado.
Ainda que com a influência da variação dos preços, a falta de planejamento e impulso de compra também tendem a ser responsáveis por essa situação acontecer.
Por isso, confira algumas dicas de como poupar dinheiro no supermercado:
- Faça sempre uma lista de compras;
- Evite comprar com fome;
- Monte um cardápio (diário ou semanal);
- Prefira comprar hortaliças em feiras.
Novamente, não se culpe se as coisas saírem do planejado!
9. Faça sempre uma boa pesquisa
Com a internet, ficou fácil realizar pesquisas e comparar preços. Assim, dá para entender melhor como economizar dinheiro quando você estiver pensando em comprar um produto.
Hoje, existem diversos sites, como o Zoom e o Buscapé, que mostram as lojas com os menores preços no mesmo item.
Além de encontrar o preço mais em conta, é possível avaliar melhor a qualidade do produto, principalmente a partir da avaliação de outras pessoas. Fica a dica!
Economias de longo prazo
Agora vamos te contar algumas dicas de como economizar dinheiro no longo prazo. De pouco em pouco, é possível chegar à estabilidade financeira. Vamos ver? 👀
10. Quite dívidas e evite fazer novas
Você tem algum empréstimo ou parcelamento longo?
Se o seu desejo é aprender como economizar dinheiro, você precisa procurar quitar as dívidas o mais rápido possível.
Algumas modalidades de crédito chegam a bater uma taxa de juros de mais de 100% ao ano, como é o caso do cheque especial. Ou seja, no final, você está pagando mais juros do que o valor inicial.
Quando você gasta boa parte do seu dinheiro apenas com o pagamento de dívidas, fica difícil sobrar qualquer valor para saber como economizar dinheiro. 🙁
Por isso, o ideal é buscar formas de pagar a dívida, de forma completa, o quanto antes, procurando negociar ou antecipar parcelas.
Caso você possua alguma dívida com juros altos demais e não tenha dinheiro para quitar agora, considere a possibilidade de substituir a dívida atual por uma mais baixa.
É uma forma de reduzir as despesas, mas é uma solução temporária. Procure quitar rápido a nova dívida para não acabar preso em outra novamente.
11. Tente controlar o impulso de comprar
Segundo uma pesquisa divulgada pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), seis a cada dez consumidores compram por impulso.
Quem quer entender melhor como economizar dinheiro precisa conhecer mais sobre o conceito de educação financeira, e aprender a controlar o impulso de comprar a cada promoção ou novidade que aparece.
Como dizia o personagem de uma famosa série: “se não comprar, o desconto é maior”.
Uma forma interessante de dominar o impulso de comprar é fazer 4 perguntas básicas:
- Eu quero?
- Eu preciso?
- Eu posso?
- Eu devo?
Se a resposta para uma dessas perguntas for não, então você evita a compra.
12. Registre seus gastos
Caderno, planilha, aplicativo, bloco de notas… Não importa onde você vai anotar suas despesas. O importante é anotar cada gasto!
Sem isso, fica difícil realizar qualquer análise para saber como economizar dinheiro ganhando pouco, por exemplo.
No artigo abaixo, você pode encontrar sugestões de como montar sua planilha de gastos e começar a fazer esse controle:
👉 Planilha de Gastos: pessoal, familiar, diária, mensal [Como fazer]
Além disso, algumas sugestões de aplicativos que você pode usar são:
13. Guarde antes de gastar
Dinheiro caiu na conta? Aproveite para pagar primeiro todas as contas fixas e já reservar uma parcela do dinheiro para guardar.
Deixar para guardar apenas o dinheiro que sobra no final do mês pode ser uma tentação para gastar. Portanto, separe logo a quantia que você vai poupar.
Mas qual seria esse valor? Pode ser 10%, 20%, 30% do seu salário.
É claro que isso vai depender da sua realidade financeira. De maneira geral, o máximo que você conseguir economizar, depois de fazer aquela divisão do dinheiro por setores (lazer, contas básicas, etc), melhor!
14. Envolva a família
De modo geral, o objetivo de buscar como economizar dinheiro abrange toda a família: comprar um carro, viajar, reformar a casa…
Portanto, o processo de poupar precisa contar com a cooperação de todos.
Nesse caso, ainda mais se você for o responsável financeiro, o ideal é conversar com todos e montar um bom planejamento financeiro familiar.
Assim, todo mundo consegue contribuir de alguma forma e economizar mais sem você se sobrecarregar.
15. Faça uma reserva de emergência
Não existe nada mais previsto do que um imprevisto. Ele sempre aparece — e quase sempre quando você está tentando aprender como economizar dinheiro.
Então, a reserva de emergência é fundamental no processo de poupar. Trata-se de um dinheiro destinado somente para possíveis emergências — a demissão do emprego, por exemplo.
No link abaixo, você pode conferir, em detalhes, o que é e como funciona uma reserva de emergência, além de pegar dicas de onde investir esse dinheiro para que ele renda mais:
👉 Reserva de Emergência: Onde investir?
Como definir metas de economia?
Primeiro, querer saber como economizar dinheiro apenas não é o suficiente, pois em qualquer lugar existem diversas tentações. É a promoção de uma blusa no shopping, anúncio de pizza na rede social, entre outras coisas.
Para estar mais confiante e focado na missão de economizar dinheiro, você precisa estabelecer metas. Quer umas dicas? Veja abaixo 👇
Tenha um objetivo maior
Ok, você quer economizar. Mas para quê? Qual o seu objetivo?
Você quer conhecer outro país? Conquistar a independência financeira no futuro? Comprar sua própria casa?
Ter um objetivo maior é essencial para conseguir juntar dinheiro, pois você vai se lembrar dele toda vez que a tentação de gastar desnecessariamente, no lugar de economizar, aparecer. Então, saiba por que você quer guardar dinheiro.
Seja realista e específico
Na hora de definir um valor para economizar, é importante ser realista e colocar uma meta atingível.
Por isso, é importante registrar sempre os seus gastos. Se você ganha R$ 2.000 e gasta R$ 1.800, como vai conseguir economizar R$ 900 em um mês?
Comece colocando metas menores e aumente aos poucos após equilibrar melhor a sua vida financeira. Coloque, por exemplo, R$ 100, depois R$ 200, e vá aumentando o valor desejado.
Além disso, seja específico em relação às metas. Não coloque apenas “guardar dinheiro”. Coloque o valor exato, prazo e uma lista de ações para alcançar esse valor. 🤓
Exemplo: Quero guardar R$ 2.000 para viajar para Fortaleza no final do ano.
- Prazo: 8 meses
- Preciso: guardar R$ 250 por mês:
- Ações:
-
- Reduzir o pacote da internet;
- Negociar a dívida do cartão;
- Levar marmita para o trabalho.
Viu só como as dicas para o dia a dia e para médio e longo prazos se encaixam aqui quando estabelecemos objetivos maiores?
Mantenha a disciplina
Como falamos, em meio a tantas tentações de consumo, saber como economizar dinheiro mês a mês exige uma enorme disciplina.
Para isso, você precisará dizer diversos “nãos” ao longo do caminho para conseguir atingir seu objetivo.
No entanto, mantenha o foco! Vale sempre a pena no final. 😉
Quais são os benefícios de economizar dinheiro?
Existem inúmeras vantagens em aprender como economizar dinheiro. Confira algumas:
Fique mais perto de realizar seus sonhos
Quanto custa viver uma experiência incrível em uma viagem? Ver a alegria do seu filho em uma casa nova? Não precisar trabalhar em um emprego que não gosta apenas para pagar as contas?
São coisas que simplesmente não têm preço, mas ter um dinheirinho guardado e uma estabilidade financeira facilitam muito a realização de sonhos como esses.
Preserve seu bem-estar
A Acordo Certo realizou uma pesquisa e revelou a presença de diversos problemas, como ansiedade e insônia, entre as pessoas endividadas.
De fato, é complicado viver com uma constante preocupação se o dinheiro será suficiente para pagar as contas ou não. É algo que afeta qualquer pessoa. 🙁
Além disso, problemas financeiros são uma das principais causas de divórcio no Brasil, visto que as constantes brigas devido ao uso do dinheiro acabam desgastando a relação.
Sendo assim, saber como guardar dinheiro é fundamental para manter o seu bem-estar e o da sua família, principalmente emocional e psicológico.
Tenha mais garantia para o seu futuro
Como você quer estar daqui a 20 anos? Independentemente da resposta, ter dinheiro guardado, sem dúvidas, será um benefício não apenas para você, como para sua família.
Acumular capital ao longo da vida permite um futuro mais confortável e com menos preocupações.
Vale a pena investir suas economias?
Independentemente da quantia, é válido investir suas economias sim, pois, em primeiro lugar, existem investimentos que acompanham a inflação, por exemplo.
Então, se você deixa seus recursos financeiros em um cofrinho ou embaixo da cama, você corre o risco de que seu dinheiro perca o valor de mercado no longo prazo.
Depois, investir é uma forma de ganhar mais dinheiro. Investimento não é nada mais que uma maneira de fazer seu dinheiro render mais, é uma renda passiva.
Onde investir?
Mas então, onde investir as economias?
Bom, a gente sabe que existe aquela ideia comum de que é preciso muito dinheiro para começar a investir, só que, na verdade, você consegue fazer aplicações com menos de R$ 100.
Veja algumas opções 👇
ETFs
ETFs (Exchange Traded Fund) são fundos de investimento que replicam a composição de alguns índices relevantes do mercado, como o S&P 500, e são indicados para quem quer começar a investir na Bolsa, mas não sabe como.
O acompanhamento de desempenho de ETFs pode ser feito em tempo real no site da B3, então dá para saber quanto você está ganhando ou perdendo dia a dia.
Para investir nesse tipo de fundo, é recomendado estudar bastante a respeito do índice que terá sua rentabilidade replicada e, se você já possui uma carteira de investimentos, o ETF também costuma ser utilizado para fazer hedge da carteira.
Aqui na Clear, por exemplo, disponibilizamos um ETF de criptomoedas, o HASH11, que replica o índice NCI (Nasdaq Crypto Index), e é composto pelos principais criptoativos do mercado.
Bateu uma curiosidade pra saber mais sobre os ETFs? Confere aqui 👇
Ações
Ações são parcelas menores do capital social de empresas. Quando você compra uma ação, é como se estivesse adquirindo uma fração da companhia e, portanto, virando sócio delas.
Considerando que existem inúmeros fatores influenciando no resultado de uma empresa, esse é um investimento de renda variável.
Nesse sentido, trata-se de uma opção que oferece um potencial de rentabilidade maior, além da possibilidade de receber dividendos ou juros sobre capital. Ao mesmo tempo, são operações que têm um risco maior.
Se você quer saber como economizar dinheiro para investir em ações, o ideal é procurar estudar uma boa estratégia de investimento e selecionar bem os negócios que quer investir. Você também pode se inteirar mais a respeito de investimentos indicados para iniciantes.
Você pode se interessar também pelo vídeo abaixo, que conta um pouco mais sobre como é a vida de iniciante no day trade, uma modalidade de compra e venda de ativos na Bolsa de Valores:
Fundos imobiliários (FIIs)
Uma forma de investimento bem comum no nosso país é o aluguel de imóveis. Explicando de forma muito básica, funciona assim: uma pessoa compra uma edificação, reforma e aluga para outros locatários em troca de um pagamento mensal para usufruir do local.
Novamente, é uma boa forma de receber renda passiva, mas existem algumas desvantagens, como precisar reformar ou lidar com o locatário.
Os FIIs são investimentos em que um grupo de interessados reúnem capital para investir no setor imobiliário. Em resumo, você aplica seu dinheiro, o fundo investe em um imóvel e você recebe o chamado provento —como se fosse o valor de um aluguel— pela sua aplicação.
O valor do provento recebido é equivalente ao valor aplicado. Se você comprar uma cota de R$ 100, vai receber R$ 0,70 por mês, por exemplo.
Para quem busca dicas para economizar, essa é uma boa modalidade de investimento para aplicar suas economias. 😉
No vídeo abaixo, você fica sabendo melhor como adquirir fundos imobiliários utilizando o aplicativo da Clear, o CLEAR PRO:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto representa os ativos de Renda Fixa emitidos pelo governo para pagamento de dívidas públicas.
Existem 3 modalidades de investimento em Tesouro Direto: Tesouro Prefixado, Tesouro Selic e Tesouro IPCA+.
Uma das principais vantagens de investir em Tesouro Direto é que ele apresenta menor risco e liquidez diária, que é ideal para quem quer aplicar o dinheiro da reserva de emergência.
Quer saber mais? 👉 O que é Tesouro Direto e por que ter títulos públicos na carteira?
Como investir: Passo a passo
Aprendeu como poupar dinheiro e decidiu que vai investir suas economias? Veja o passo a passo para aplicar seu capital:
1. Abra uma conta na corretora
A corretora funciona como uma intermediária entre você e os investimentos.
Como o foco é economizar dinheiro, escolha uma corretora sem taxa de corretagem sobre suas aplicações, como a Clear.
2. Descubra seu perfil investidor
O perfil investidor é uma análise que indica suas características em relação aos investimentos, considerando seus objetivos e suscetibilidade aos riscos das aplicações.
Essa análise é fundamental para quem descobriu como juntar dinheiro ganhando pouco para evitar perder capital em aplicações que não combinem com seu perfil.
Por exemplo, algumas pessoas não sabem lidar bem com as altas e baixas do mercado tão comuns na renda variável e acabam perdendo dinheiro no processo para vender um ativo antes da hora.
Existem três perfis básicos:
- Conservador: preza pela segurança;
- Moderado: considera a segurança, mas pode abrir um pouco mão dela para uma rentabilidade maior;
- Agressivo: é tolerante aos riscos e gosta de se expor para aproveitar oportunidades do mercado.
Além disso, se você descobrir que a sua onda é o trade, a Clear pode te ajudar (e muito!) através da nossa Assistente de Inteligência Virtual, que aprende como você opera e, a partir daí, oferece dicas sobre como você pode melhorar a sua performance no day trade. Saiba mais no link abaixo:
👉 AIA – Assistente de Inteligência Artificial. Evolua sua performance.
E sabe por que a AIA é tão importante assim? Principalmente porque falamos sobre como economizar dinheiro e, também, porque entendemos que cada pessoa tem uma realidade financeira, é fundamental saber lidar com as perdas da melhor forma.
E a AIA, através de suas dicas e estatísticas, possibilita que você desenvolva maior controle emocional na hora de operar, mostrando os melhores caminhos a seguir após uma perda, ou como continuar a ter mais lucro.
3. Aporte o dinheiro e invista
Por fim, basta entrar na sua conta na corretora, estudar os investimentos mais relacionados ao seu perfil, aportar o dinheiro e investir!
Acredite: aprender como economizar dinheiro e investir pode fazer toda a diferença no seu futuro financeiro. Aproveite nossas dicas de economia e continue aprendendo sobre finanças em nosso blog!
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